Planificación financiera transfronteriza para inversores EB-5
Descubre por qué la planificación financiera transfronteriza es fundamental para que los inversores del programa EB-5 protejan su patrimonio, reduzcan sus impuestos y eviten errores que pueden salirles muy caros.
Para los inversores del programa EB-5 que se preparan para emigrar a EE. UU., la transición financiera puede ser tan compleja como el propio proceso de inmigración. En la primera entrega de nuestra nueva serie, en la que compartimos las opiniones de Paul Fegan, socio director de Navis Wealth, y Jason Auerbach, director general de Navis Wealth Management, analizamos por qué es fundamental contar con una planificación financiera transfronteriza temprana y estratégica para cualquiera que quiera conseguir la tarjeta verde de EE. UU. a través del programa EB-5.
Esta es la primera parte de nuestra serie de cinco entregas de CanAm y Navis Wealth.
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La inversión EB-5 es solo el principio
El programa EB-5 exige una inversión mínima de 800 000 dólares y el compromiso a largo plazo de vivir y trabajar en EE. UU. Pero lo que muchos inversores pasan por alto es que conseguir la tarjeta verde te abre las puertas a un nuevo marco fiscal y legal, que afecta a todos los aspectos de tu vida financiera.
Paul Fegan, un destacado asesor patrimonial transfronterizo con décadas de experiencia asesorando a familias de todo el mundo, describe el programa EB-5 como«una decisión de inversión importante, personal y compleja»,que debe ir acompañada de una estrategia financiera integral.
«En cuanto entras en el sistema fiscal de EE. UU., tienes que seguir unas reglas totalmente nuevas»,explica Fegan.«Si no has coordinado tus activos internacionales, tus fuentes de ingresos y tu planificación sucesoria antes de llegar, las consecuencias pueden ser importantes».
Por qué necesitas un asesor patrimonial transfronterizo
A diferencia de los gestores patrimoniales tradicionales, los asesores financieros transfronterizos están capacitados para desenvolverse en la intersección entre la legislación fiscal estadounidense y la de otros países. Para los inversores del programa EB-5, eso significa coordinar:
- Obligaciones de declaración de ingresos a nivel mundial
- Estructuras de propiedad de empresas extranjeras y cuentas bancarias
- Aspectos relacionados con la legislación estadounidense sobre el impuesto sobre sucesiones y donaciones
- Optimización fiscal previa a la inmigración
- Planificación sucesoria en varias jurisdicciones
Aquí tienes tres razones por las que los inversores del programa EB-5 deberían plantearse trabajar con un asesor especializado en asuntos transfronterizos antes de mudarse a EE. UU.:
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Evita la doble imposición
A los residentes en EE. UU. se les gravan sus ingresos mundiales. Si no te organizas bien, es posible que tengas que pagar impuestos tanto en tu país de origen como en EE. UU. por los mismos ingresos o ganancias.
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Optimiza para obtener beneficios antes de emigrar
Las plusvalías obtenidas antes de conseguir la residencia permanente pueden recibir un trato más favorable que las obtenidas después. El momento en que se produzcan es importante.
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Preservar el patrimonio multigeneracional
Las exenciones del impuesto sobre sucesiones y donaciones en EE. UU. son generosas, pero solo para los ciudadanos estadounidenses. Si no se planifica el patrimonio de forma proactiva, las familias que no son ciudadanas corren el riesgo de perder una parte importante de su patrimonio a causa de los impuestos.
Lista de comprobación para la planificación financiera transfronteriza de los inversores del programa EB-5
Antes de entrar en el sistema fiscal de EE. UU., los inversores del programa EB-5 deben hacer lo siguiente:
- Haz un inventario completo de tus activos y fuentes de ingresos a nivel mundial
- Analizar las estructuras de propiedad de las empresas extranjeras
- Revisa los bienes inmuebles que tienes en el extranjero y los derechos de herencia
- Simulación de la obligación tributaria en EE. UU. según las normas de residencia
- Piensa en estrategias de donación o en la creación de un fideicomiso antes de llegar
- Empieza a formar tu equipo de asesores en EE. UU. (contable colegiado, abogado especializado en sucesiones, planificador financiero certificado)
Preguntas frecuentes: Planificación financiera del programa EB-5 y residencia en EE. UU.
P: ¿Cuándo empiezan mis obligaciones fiscales en EE. UU.?
Normalmente, cuando obtienes la residencia permanente condicional, aunque es posible que las pruebas de presencia sustancial se apliquen antes.
P: ¿Puedo simplemente mantener todos mis activos en el extranjero?
Técnicamente, sí, pero aun así tienes que declararlas. Si no declaras tus cuentas o activos en el extranjero, el IRS te puede imponer sanciones muy severas.
P: ¿La planificación previa a la inmigración es solo para los superricos?
Para nada. Incluso las familias con un nivel de vida moderadamente acomodado pueden beneficiarse de una gestión fiscal más eficiente, la preservación del patrimonio y transiciones más fluidas.
Conclusión: planifica antes de aterrizar
La planificación transfronteriza no es un lujo, sino una necesidad para cualquiera que quiera conseguir la residencia permanente en EE. UU. a través del programa EB-5. Como destaca Paul Fegan en el vídeo:«Las decisiones que tomes antes de llegar pueden marcar tu situación financiera durante los próximos años».
No te pierdas la segunda parte de esta serie, donde hablaremos de las principales trampas fiscales a las que se enfrentan los inversores del programa EB-5, empezando por las PFIC y la norma de los ingresos mundiales.
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