Planeamento financeiro transfronteiriço para investidores EB-5
Descobre por que é que o planeamento financeiro transfronteiriço é essencial para os investidores EB-5 protegerem o seu património, reduzirem os impostos e evitarem erros dispendiosos.
Para os investidores do programa EB-5 que se preparam para imigrar para os EUA, a transição financeira pode ser tão complexa quanto o próprio processo de imigração. Na primeira parte da nossa nova série, com as perspetivas de Paul Fegan, sócio-gerente da Navis Wealth, e de Jason Auerbach, diretor-geral da Navis Wealth Management, exploramos por que razão um planeamento financeiro transfronteiriço precoce e estratégico é essencial para quem pretende obter um green card dos EUA através do programa EB-5.
Esta é a Parte 1 da nossa série de cinco partes da CanAm e da Navis Wealth.
Para veres o resumo completo do webinar, clica aqui.
O investimento EB-5 é só o começo
O programa EB-5 exige um investimento mínimo de 800 000 dólares e um compromisso a longo prazo de viver e trabalhar nos EUA. Mas o que muitos investidores não têm em conta é que a obtenção do green card abre as portas a um novo quadro fiscal e jurídico — que afeta todos os aspetos da sua vida financeira.
Paul Fegan, um dos principais consultores de gestão de património transfronteiriço, com décadas de experiência a acompanhar famílias de todo o mundo, descreve o EB-5 como«uma decisão de investimento de grande envergadura, pessoal e complexa»— e que tem de ser apoiada por uma estratégia financeira abrangente.
«Assim que entras no sistema fiscal dos EUA, passas a jogar segundo um conjunto de regras totalmente novo»,explica o Fegan.«Se não tiveres coordenado os teus ativos globais, fontes de rendimento e planos sucessórios antes de chegares, as consequências podem ser significativas.»
Por que precisas de um consultor financeiro transfronteiriço
Ao contrário dos gestores de património tradicionais, os planeadores financeiros transfronteiriços têm formação para lidar com a interação entre as leis fiscais dos EUA e as de outros países. Para os investidores do programa EB-5, isso significa coordenar:
- Obrigações de declaração de rendimentos a nível mundial
- Estruturas de propriedade de empresas estrangeiras e contas bancárias
- Impacto das leis dos EUA sobre o imposto sucessório e o imposto sobre doações
- Otimização fiscal antes da imigração
- Planeamento sucessório em várias jurisdições
Aqui estão três razões pelas quais os investidores EB-5 devem pensar em recorrer a um consultor especializado em assuntos transfronteiriços antes de se mudarem para os EUA:
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Evitar a dupla tributação
Os residentes nos EUA são tributados sobre os seus rendimentos mundiais. Sem um planeamento adequado, podes acabar por ser tributado tanto no teu país de origem como nos EUA sobre os mesmos rendimentos ou ganhos.
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Otimiza para obter ganhos antes da imigração
Os ganhos de capital realizados antes de obteres a residência permanente podem ser tratados de forma mais favorável do que os ganhos realizados depois. O momento em que isso acontece é importante.
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Preservar a riqueza multigeracional
As isenções fiscais sobre heranças e doações nos EUA são generosas — mas só para cidadãos norte-americanos. Sem um planeamento sucessório proativo, as famílias de não cidadãos correm o risco de perder uma parte significativa do seu património devido aos impostos.
Lista de verificação para o planeamento financeiro transfronteiriço dos investidores EB-5
Antes de entrares no sistema fiscal dos EUA, os investidores EB-5 devem cumprir o seguinte:
- Faz um inventário completo dos ativos e fontes de rendimento a nível global
- Avaliar as estruturas de participação acionista estrangeira nas empresas
- Analisa os bens imobiliários e os direitos de herança no estrangeiro
- Simula a obrigação fiscal nos EUA de acordo com as regras de residência
- Pensa em estratégias de doação ou na constituição de um fundo fiduciário antes de chegares
- Começa a formar a tua equipa de consultoria nos EUA (CPA, advogado especializado em sucessões, CFP)
Perguntas frequentes: Planeamento financeiro do EB-5 e residência nos EUA
P: Quando é que começam as minhas obrigações fiscais nos EUA?
Normalmente, quando recebes a residência permanente condicional, mas os critérios de presença substancial podem aplicar-se mais cedo.
P: Posso simplesmente manter todos os meus ativos no estrangeiro?
Tecnicamente, sim — mas mesmo assim tens de as declarar. Não declarar contas ou ativos no estrangeiro pode resultar em multas pesadas por parte do IRS.
P: O planeamento pré-imigração é só para os super-ricos?
De jeito nenhum. Até as famílias com um nível de rendimento modesto podem beneficiar da otimização fiscal, da preservação do património e de transições mais tranquilas.
Conclusão: Planeia antes de aterrar
O planeamento transfronteiriço não é um luxo — é uma necessidade para quem quer obter a residência permanente nos EUA através do programa EB-5. Como o Paul Fegan destaca no vídeo:«As decisões que tomares antes de chegares podem definir a tua situação financeira nos próximos anos.»
Fica atento à Parte 2 desta série, onde vamos falar das maiores armadilhas fiscais que os investidores EB-5 enfrentam — a começar pelas PFICs e pela regra do rendimento mundial.
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