开启新的一年——以及新的十年——是开始思考新年计划、人生目标并理顺财务状况的绝佳时机。改善财务健康状况的一些基本步骤包括了解您的现状、明确您的目标，并制定实现目标的清晰计划。每个人都有自己独特的财务目标，无论是为了购买梦想中的度假屋而储蓄，还是为了舒适的退休生活进行投资，亦或是为了传承家族财富。以下是一些提示和切入点，将帮助您确保财务计划步入正轨。
了解您的净资产：
了解您的净资产非常重要，因为它能让您直观地了解自己的财务健康状况，并显示您在实现财务目标征程中所处的位置。长期跟踪净资产可以让您评估自己的进度，并发现可能需要调整财务计划以实现特定目标或基准的领域。
计算净资产很简单，只需列出按当前估值计算的资产，然后减去所有负债即可。资产的一些常见例子包括投资组合、现金、拥有的房地产、企业所有权以及艺术品、珠宝、汽车或船只等其他个人财产。负债是账目中属于负面的任何债务，包括信用卡账单、抵押贷款支付和其他贷款支付。在评估汽车或船只等个人财产的价值时，保持务实态度也很重要，因为这些财产的价值会随时间推移而贬值。
制定财务计划：
制定一份能帮助您实现特定目标和任务的财务计划。一份好的财务计划包含三个要素：了解您的储蓄额、投资额以及支出额。
当然，明智理财始终是审慎的建议。然而，现实情况是，一个人认为“明智”或合理的支出可能与另一个人的看法大相径庭。首先根据您独特情况的收入和支出创建一个个人预算。无法衡量就无法管理。跟踪收入和支出，并创建一个兼顾个人支出以及储蓄和投资目标的预算。是否必须精确到分？当然不必。但设定储蓄、投资和支出的总体目标是一种更具战略性、更周全的方法，而不是仅仅寄希望于最好的结果。
在制定财务计划时，一些值得参考的注意事项包括：
- 务必设定具体目标，例如为退休或重大采购设定目标金额。
- 务必制定符合您个人生活方式的切合实际的预算。
- 务必为紧急情况做好准备，其中可能包括意外的房屋维修或医疗费用。
- 不要忘记为婚礼、周年纪念或毕业典礼等特殊场合储蓄。
- 不要忘记更新预算和财务计划，因为个人财务状况会随时间推移而发生变化。
- 务必寻求帮助。并非每个人都是理财专家。寻求财务顾问的协助在提供指导、专业知识和客观建议方面会大有裨益。
了解储蓄与投资的区别：
人们常说他们在为退休而“储蓄”或为未来而“投资”。在大多数情况下，储蓄和投资都很重要，因为两者之间存在明显区别。个人储蓄是指存放在安全可靠地方的资金或财产，例如个人银行账户、政府担保的定期存单或市政债券。在大多数情况下，储蓄的流动性也相对较强，易于提取。
投资通常意味着让资金发挥作用，使本金或原始投资额能够赚取收入和/或实现增值。一些常见的投资产品类型包括股票、共同基金和房地产。然而，投资涵盖了广泛的机会，从获得企业所有权股份或歌曲版权，到购买黄金、木材或石油等大宗商品。
储蓄与投资的另一个关键区别是风险。投资通常涉及承担一定程度的风险以获得回报。投资的重要步骤之一是理解风险调整后的收益。低风险投资通常导致低回报，而较大的风险则有潜力带来更高的回报。无论哪种情况，都没有绝对的保证。因此，个人了解自己资金所承担的风险至关重要，这样才能更好地决定潜在回报是否值得。此外，咨询持牌财务顾问始终是一个好主意。
祝您 2020 年事业兴旺！
