O início de um novo ano – e de uma nova década – é o momento ideal para começar a pensar em resoluções, objetivos de vida e em organizar a sua situação financeira. Alguns dos passos fundamentais para melhorar a saúde financeira consistem em saber onde se encontra, para onde quer ir e estabelecer um plano claro sobre como lá chegar. Cada pessoa tem os seus próprios objetivos financeiros, quer se trate de poupar para comprar uma casa de férias de sonho, investir para uma reforma confortável ou preservar o património familiar. Eis algumas dicas e pontos de partida que o ajudarão a manter o seu plano financeiro no caminho certo.
Conheça o seu património líquido:
Compreender o seu património líquido é importante, pois oferece-lhe uma visão instantânea da sua saúde financeira e mostra em que ponto se encontra na jornada para concretizar os seus objetivos financeiros. Acompanhar o seu património líquido ao longo do tempo permite-lhe avaliar o seu progresso, bem como identificar áreas onde poderá necessitar de ajustar o seu plano financeiro para atingir metas ou referências específicas.
Calcular o património líquido é uma questão simples de listar os ativos pelos valores estimados atuais e, em seguida, subtrair quaisquer passivos. Alguns exemplos comuns de ativos são carteiras de investimento, numerário, bens imobiliários próprios, participações numa empresa e outros bens pessoais, tais como arte, joias, automóveis ou barcos. Os passivos são quaisquer dívidas que recaiam no lado negativo de um balanço, o que incluiria faturas de cartões de crédito, pagamentos de hipotecas e outras prestações de empréstimos. É também importante ser realista na avaliação de bens pessoais, como automóveis ou barcos, que podem desvalorizar ao longo do tempo.
Crie um plano financeiro:
Desenvolva um plano financeiro que o ajude a atingir metas e objetivos específicos. Três componentes de um bom plano financeiro consistem em compreender quanto está a poupar; quanto está a investir; e quanto está a gastar.
Certamente, gastar dinheiro de forma sensata é sempre um conselho prudente. No entanto, a realidade é que o que uma pessoa considera “sensato” ou razoável pode ser muito diferente da visão de outra. Comece por criar um orçamento pessoal baseado nos rendimentos e despesas para a sua situação única. Não se pode gerir o que não se mede. Monitorize rendimentos e despesas e crie um orçamento que tenha em conta os gastos pessoais, bem como os objetivos relacionados com a poupança e o investimento. Tem de ser monitorizado ao cêntimo? Certamente que não. Mas estabelecer metas gerais para poupar, investir e gastar é uma abordagem mais estratégica e ponderada do que apenas esperar pelo melhor.
Algumas boas práticas a adotar e erros a evitar ao criar um plano financeiro incluem:
- Defina objetivos específicos, tais como um montante pretendido para poupar para a reforma ou para uma compra importante.
- Crie um orçamento realista que se ajuste ao seu estilo de vida pessoal.
- Prepare-se para emergências que possam incluir uma reparação doméstica inesperada ou despesas de saúde.
- Não se esqueça de poupar para ocasiões especiais, como casamentos, aniversários ou graduações.
- Não se esqueça de atualizar os orçamentos e planos financeiros, uma vez que as finanças pessoais podem mudar, e mudam, ao longo do tempo.
- Peça ajuda. Nem toda a gente tem perfil para fazer tudo sozinha. Procurar a assistência de um consultor financeiro pode ser benéfico para fornecer orientação, perícia e aconselhamento imparcial.
Saiba a diferença entre poupar e investir:
As pessoas dizem frequentemente que estão a “poupar” para a reforma ou a “investir” no seu futuro. Na maioria dos casos, é importante tanto poupar como investir, uma vez que existem diferenças distintas entre os dois. A poupança pessoal refere-se a dinheiro ou bens que foram postos de parte, muitas vezes num local seguro, como contas bancárias pessoais, certificados de depósito garantidos pelo governo ou obrigações municipais. Na maioria dos casos, as poupanças são também relativamente líquidas ou facilmente acessíveis.
Investir significa geralmente colocar o dinheiro a render para que o capital ou o montante original investido possa gerar rendimento e/ou valorizar. Alguns dos tipos comuns de produtos de investimento são ações, fundos de investimento e imobiliário. No entanto, os investimentos abrangem uma grande variedade de oportunidades que vão desde a aquisição de uma participação numa empresa ou direitos de autor de uma canção até à compra de mercadorias, como ouro, madeira ou petróleo.
Outra diferença fundamental entre poupar e investir é o risco. Investir envolve geralmente assumir algum nível de risco para obter um retorno. Um dos passos importantes para investir é compreender os retornos ajustados ao risco. Investimentos de baixo risco resultam frequentemente em retornos baixos, enquanto riscos maiores têm o potencial de proporcionar retornos mais elevados. Em qualquer dos casos, não existem garantias absolutas. Por isso, é importante que os indivíduos compreendam os riscos que correm com o seu dinheiro, para que possam decidir melhor se o retorno potencial vale a pena. E é sempre uma boa ideia consultar um consultor financeiro licenciado.
Desejamos-lhe um próspero 2020!
