Khởi đầu một năm mới – và một thập kỷ mới – là thời điểm tuyệt vời để bắt đầu suy nghĩ về những quyết tâm, mục tiêu cuộc sống và sắp xếp lại kế hoạch tài chính của bạn. Một số bước cơ bản để cải thiện sức khỏe tài chính là biết bạn đang ở đâu, bạn muốn đi đâu và thiết lập một kế hoạch rõ ràng về cách đạt được mục tiêu đó. Mỗi người đều có những mục tiêu tài chính riêng biệt, cho dù đó là tiết kiệm để mua một ngôi nhà nghỉ dưỡng mơ ước, đầu tư cho một kỳ nghỉ hưu an nhàn hay bảo tồn tài sản gia đình. Dưới đây là một số lời khuyên và điểm khởi đầu sẽ giúp bạn giữ cho kế hoạch tài chính của mình đi đúng hướng.
Biết giá trị tài sản ròng của bạn:
Hiểu rõ giá trị tài sản ròng của bạn là điều quan trọng, vì nó cung cấp cho bạn một cái nhìn tổng quát về sức khỏe tài chính và cho thấy bạn đang ở đâu trên hành trình hiện thực hóa các mục tiêu tài chính. Việc theo dõi giá trị tài sản ròng theo thời gian cho phép bạn đánh giá tiến trình của mình, cũng như chỉ ra những lĩnh vực mà bạn có thể cần điều chỉnh kế hoạch tài chính để đạt được các mục tiêu hoặc cột mốc cụ thể.
Tính toán giá trị tài sản ròng là một việc đơn giản: liệt kê các tài sản theo giá trị ước tính hiện tại và sau đó trừ đi mọi khoản nợ phải trả. Một số ví dụ phổ biến về tài sản là danh mục đầu tư, tiền mặt, bất động sản sở hữu, quyền sở hữu trong một doanh nghiệp và các tài sản cá nhân khác như tác phẩm nghệ thuật, trang sức, xe hơi hoặc du thuyền. Nợ phải trả là bất kỳ khoản nợ nào nằm ở phía tiêu cực của sổ cái, bao gồm hóa đơn thẻ tín dụng, các khoản thanh toán thế chấp và các khoản thanh toán khoản vay khác. Việc thực tế trong việc đánh giá giá trị tài sản cá nhân, chẳng hạn như xe hơi hoặc du thuyền, vốn có thể bị khấu hao giá trị theo thời gian, cũng rất quan trọng.
Lập kế hoạch tài chính:
Xây dựng một kế hoạch tài chính giúp bạn đạt được các mục tiêu và mục đích cụ thể. Ba thành phần của một kế hoạch tài chính tốt là hiểu rõ bạn đang tiết kiệm bao nhiêu; bạn đang đầu tư bao nhiêu; và bạn đang chi tiêu bao nhiêu.
Chắc chắn rằng, chi tiêu tiền bạc một cách khôn ngoan luôn là lời khuyên thận trọng. Tuy nhiên, thực tế là những gì một người coi là “khôn ngoan” hoặc hợp lý có thể rất khác so với quan điểm của người khác. Hãy bắt đầu bằng cách lập ngân sách cá nhân dựa trên thu nhập và chi phí cho tình huống riêng biệt của bạn. Bạn không thể quản lý những gì bạn không đo lường. Hãy theo dõi thu nhập và chi phí, đồng thời lập một ngân sách có tính đến chi tiêu cá nhân, cũng như các mục tiêu liên quan đến tiết kiệm và đầu tư. Có cần phải theo dõi chính xác đến từng đồng không? Chắc chắn là không. Nhưng việc thiết lập các mục tiêu chung cho việc tiết kiệm, đầu tư và chi tiêu là một cách tiếp cận chiến lược và thấu đáo hơn là chỉ hy vọng vào những điều tốt đẹp nhất.
Một số điều nên làm và không nên làm khi lập kế hoạch tài chính bao gồm:
- Nên đặt ra các mục tiêu cụ thể, chẳng hạn như mức đầu tư mục tiêu để tiết kiệm cho hưu trí hoặc một khoản mua sắm lớn.
- Nên lập một ngân sách thực tế phù hợp với lối sống cá nhân của bạn.
- Nên chuẩn bị cho các trường hợp khẩn cấp có thể bao gồm việc sửa chữa nhà cửa ngoài dự kiến hoặc chi phí y tế.
- Đừng quên tiết kiệm cho các dịp đặc biệt, chẳng hạn như đám cưới, ngày kỷ niệm hoặc lễ tốt nghiệp.
- Đừng quên cập nhật ngân sách và kế hoạch tài chính vì tài chính cá nhân có thể và thực sự thay đổi theo thời gian.
- Nên yêu cầu sự giúp đỡ. Không phải ai cũng có thể tự mình làm mọi thứ. Tìm kiếm sự hỗ trợ từ một cố vấn tài chính có thể mang lại lợi ích trong việc cung cấp sự hướng dẫn, chuyên môn và lời khuyên khách quan.
Biết sự khác biệt giữa tiết kiệm và đầu tư:
Mọi người thường nói họ đang “tiết kiệm” cho hưu trí hoặc “đầu tư” cho tương lai của mình. Trong hầu hết các trường hợp, việc vừa tiết kiệm vừa đầu tư là rất quan trọng vì có những sự khác biệt rõ rệt giữa hai khái niệm này. Tiết kiệm cá nhân đề cập đến tiền bạc hoặc tài sản đã được để riêng, thường là ở một nơi an toàn và bảo mật như tài khoản ngân hàng cá nhân, hoặc các chứng chỉ tiền gửi do chính phủ bảo lãnh hoặc trái phiếu đô thị. Trong hầu hết các trường hợp, các khoản tiết kiệm cũng có tính thanh khoản tương đối cao hoặc dễ dàng tiếp cận.
Đầu tư thường có nghĩa là đưa tiền vào hoạt động để số tiền gốc hoặc mức đầu tư ban đầu có thể tạo ra thu nhập và/hoặc tăng giá trị. Một số loại sản phẩm đầu tư phổ biến là cổ phiếu, quỹ tương hỗ và bất động sản. Tuy nhiên, đầu tư bao gồm nhiều cơ hội đa dạng, từ việc mua cổ phần sở hữu trong một doanh nghiệp hoặc bản quyền một bài hát đến việc mua các mặt hàng hóa như vàng, gỗ hoặc dầu mỏ.
Một sự khác biệt chính khác giữa tiết kiệm và đầu tư là rủi ro. Đầu tư thường liên quan đến việc chấp nhận một mức độ rủi ro nhất định để đạt được lợi nhuận. Một trong những bước quan trọng để đầu tư là hiểu rõ lợi nhuận đã điều chỉnh theo rủi ro. Các khoản đầu tư rủi ro thấp thường dẫn đến lợi nhuận thấp, trong khi rủi ro lớn hơn có tiềm năng mang lại lợi nhuận cao hơn. Trong cả hai trường hợp, không có sự đảm bảo tuyệt đối. Vì vậy, điều quan trọng là các cá nhân phải hiểu rõ những rủi ro mà họ đang chấp nhận với tiền bạc của mình để có thể quyết định tốt hơn liệu lợi nhuận tiềm năng có xứng đáng hay không. Và việc tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính được cấp phép luôn là một ý tưởng hay.
Chúc bạn một năm 2020 thịnh vượng!
