Comenzar un nuevo año —y una nueva década— es un buen momento para empezar a pensar en propósitos, metas de vida y en poner sus finanzas en orden. Algunos de los pasos básicos para mejorar la salud financiera son saber dónde se encuentra, adónde quiere llegar y establecer un plan claro sobre cómo lograrlo. Cada persona tiene sus propios objetivos financieros únicos, ya sea ahorrar para comprar la casa de vacaciones de sus sueños, invertir para una jubilación cómoda o preservar el patrimonio familiar. Aquí tiene algunos consejos y puntos de partida que le ayudarán a mantener su plan financiero en marcha.
Conozca su patrimonio neto:
Comprender su patrimonio neto es importante porque le ofrece una instantánea de su salud financiera y le muestra en qué punto se encuentra en el camino hacia la consecución de sus objetivos financieros. El seguimiento de su patrimonio neto a lo largo del tiempo le permite evaluar su progreso, así como identificar áreas en las que puede necesitar ajustar su plan financiero para alcanzar metas o hitos específicos.
Calcular el patrimonio neto es una cuestión sencilla: consiste en listar los activos a sus valores estimados actuales y luego restar cualquier pasivo. Algunos ejemplos comunes de activos son las carteras de inversión, el efectivo, los bienes inmuebles en propiedad, la participación en un negocio y otros bienes personales como arte, joyas, coches o barcos. Los pasivos son cualquier deuda que se encuentre en el lado negativo de un balance, lo que incluiría facturas de tarjetas de crédito, pagos de hipotecas y otros pagos de préstamos. También es importante ser realista al evaluar el valor de los bienes personales, como coches o barcos, que pueden depreciarse con el tiempo.
Cree un plan financiero:
Desarrolle un plan financiero que le ayude a alcanzar metas y objetivos específicos. Tres componentes de un buen plan financiero son comprender cuánto está ahorrando, cuánto está invirtiendo y cuánto está gastando.
Ciertamente, gastar dinero con prudencia es siempre un consejo sensato. Sin embargo, la realidad es que lo que una persona considera “sensato” o razonable puede ser muy diferente de la opinión de otra. Empiece por crear un presupuesto personal basado en sus ingresos y gastos para su situación particular. No se puede gestionar lo que no se mide. Realice un seguimiento de los ingresos y gastos y cree un presupuesto que tenga en cuenta los gastos personales, así como los objetivos relacionados con el ahorro y la inversión. ¿Tiene que ser un seguimiento al céntimo? Ciertamente no. Pero establecer objetivos generales para el ahorro, la inversión y el gasto es un enfoque más estratégico y reflexivo que simplemente esperar lo mejor.
Algunos consejos útiles para crear un plan financiero incluyen:
- Establezca objetivos específicos, como una cantidad de dinero concreta para ahorrar para la jubilación o una compra importante.
- Cree un presupuesto realista que se adapte a su estilo de vida personal.
- Prepárese para emergencias que puedan incluir una reparación inesperada en el hogar o un gasto médico.
- No olvide ahorrar para ocasiones especiales, como bodas, aniversarios o graduaciones.
- No olvide actualizar los presupuestos y planes financieros, ya que las finanzas personales pueden cambiar y cambian con el tiempo.
- Pida ayuda. No todo el mundo es un aficionado al bricolaje. Buscar la asistencia de un asesor financiero puede ser beneficioso para obtener orientación, experiencia y asesoramiento imparcial.
Conozca la diferencia entre ahorrar e invertir:
La gente suele decir que está “ahorrando” para la jubilación o “invirtiendo” para su futuro. En la mayoría de los casos, es importante tanto ahorrar como invertir, ya que existen diferencias claras entre ambos. El ahorro personal se refiere al dinero o la propiedad que se ha apartado, a menudo en un lugar seguro y protegido, como cuentas bancarias personales, o certificados de depósito o bonos municipales respaldados por el gobierno. En la mayoría de los casos, los ahorros también son relativamente líquidos o de fácil acceso.
Invertir generalmente significa poner dinero a trabajar para que el capital o la cantidad original invertida pueda generar ingresos y/o apreciarse en valor. Algunos de los tipos comunes de productos de inversión son acciones, fondos mutuos y bienes raíces. Sin embargo, las inversiones abarcan una amplia variedad de oportunidades que van desde la adquisición de una participación en un negocio o los derechos de autor de una canción hasta la compra de materias primas, como oro, madera o petróleo.
Otra diferencia clave entre ahorrar e invertir es el riesgo. Invertir generalmente implica asumir cierto nivel de riesgo para obtener un rendimiento. Uno de los pasos importantes para invertir es comprender los rendimientos ajustados al riesgo. Las inversiones de bajo riesgo a menudo resultan en bajos rendimientos, mientras que los riesgos mayores tienen el potencial de ofrecer rendimientos más altos. En cualquier caso, no hay garantías absolutas. Por lo tanto, es importante que las personas comprendan los riesgos que están asumiendo con su dinero para que puedan decidir mejor si el rendimiento potencial vale la pena. Y siempre es una buena idea consultar con un asesor financiero autorizado.
¡Le deseamos un próspero 2020!
