无论是临时还是永久居住在美国的外籍人士都会发现，个人信用历史是无法从母国随之迁移的一项内容。即使是过去信用记录极佳的个人，在移民美国时也必须从零开始建立信用历史。
无论是临时还是永久居住在美国的外籍人士都会发现，个人信用历史是无法从母国随之迁移的一项内容。即使是过去信用记录极佳的个人，在移民美国时也必须从零开始建立信用历史。
在美国，衡量信用状况的关键指标是个人信用评分。当您申请任何类型的贷款或信用卡时，贷方都会查看您的信用报告和信用评分，以评估信用风险。信用评分是根据财务历史记录计算得出的，分值范围在 300 到 850 之间。分数越高，信用越好。该评分有助于贷方确定您全额偿还债务并按时进行预定还款的可能性。
最常被提及的品牌信用评分之一是 FICO 评分，它由数据分析公司 Fair, Isaac and Company 开发。然而，有数十家不同的公司在追踪个人财务历史并向贷方提供信用评分。因此，一个人实际上可能拥有多个信用评分——所有这些评分应该都非常相似。
信用评分范围
- 优秀：800 至 850
- 非常好：740 至 799
- 良好：670 至 739
- 一般：580 至 669
- 较差：300 至 579
为什么良好的信用评分很重要？
信用评分可以决定贷方是否愿意发放贷款或信用卡。申请获批还是被拒可能取决于信用评分。信用评分还会影响抵押贷款、信用卡和其他贷款的融资利率。信用评分越低，贷方感知的风险就越高，为了对冲该风险，他们收取的利率也就越高。同样，信用良好意味着人们通常能按时支付账单，风险较低，从而获得较低的融资利率。
所有这些都为个人获得良好甚至卓越的信用提供了巨大的财务激励，因为在为房屋或汽车等大宗采购融资时，较低的利息支出可以轻松节省数千美元。对于拥有自己业务并可能申请商业贷款的个人来说，个人信用也是一个因素。此外，信用评分除了用于申请贷款或信用卡外，还可以用于其他目的。雇主、房东甚至保险公司在审核申请时都会利用信用评分。
我该如何建立良好的信用评分？
大多数人的信用评分是随着时间的推移建立起来的。事实上，您可能已经开始建立信用评分而自己却浑然不知。信用追踪的财务历史可以简单到支付每月的手机费、公用事业费或房租账单。个人通过随后的信用工具（如信用卡、学生贷款、汽车贷款和住房抵押贷款）来积累这一记录。信用评分公式考虑了还款历史、信用历史长度、新活动以及您实际使用的可用信用额度等因素。在这种背景下，提高信用评分的一些简单步骤包括：
- 按时支付账单，以建立良好的还款历史。
- 请求提高您的信用额度。但是，不要“刷爆”信用卡或信用额度。重要的是要表明您的信用承载能力远高于您的实际使用量。
- 保持信用卡每月余额较低或为零。
- 信用机构喜欢看到长期的历史记录。注销不活跃的信用卡或频繁更换卡片（例如取消 Visa 卡并开设 American Express 账户）实际上会损害您的信用评分。
建立良好的个人信用评分确实需要时间。因此，尽早开始非常重要。对于没有信用历史的个人来说，一个障碍是获得信用卡和贷款的首批批准。在某些情况下，寻找担保人共同签署贷款是一个可行的选择。对于没有信用历史的人，另一种选择是请信用良好的人为您共同签署贷款， 开设联名信用卡账户或将您添加为授权用户 到现有的信用卡账户中。一些银行还提供“信用建设”贷款，这些贷款由现有的银行账户或定期存单 (CD) 提供担保。
个人还需要注意信用管理不善可能带来的一些潜在陷阱。如果共同签署贷款或在信用卡中添加授权用户，请确保双方之间有良好的信任，以免持卡人背负他人的债务。此外，承担超出承受能力的债务，即使是短期的，也可能导致信用评分不佳，且可能需要数年时间才能修复。
