Từ ngân hàng đến xây dựng tín dụng, đây là cách các nhà đầu tư EB-5 có thể thiết lập nền tảng tài chính vững chắc sau khi nhập cư vào Hoa Kỳ
Hạ cánh an toàn: Ngân hàng, Bảo hiểm và Xây dựng Đội ngũ Tài chính Hoa Kỳ của bạn
Ngay khi đặt chân đến đất Mỹ với tư cách là nhà đầu tư EB-5, bạn không chỉ bắt đầu một chương mới mà còn đang xây dựng một bản sắc tài chính mới. Trong Phần 5 của loạt bài CanAm x Navis Wealth, Paul Fegan sẽ trình bày các bước thiết thực để giúp các gia đình EB-5 thiết lập mối quan hệ ngân hàng, tiếp cận tín dụng, đảm bảo bảo hiểm và thành lập một đội ngũ tư vấn tại Hoa Kỳ.
Xem lại Phần 1 , Phần 2 , Phần 3 và Phần 4
Đọc tóm tắt hội thảo trực tuyến đầy đủ tại đây: Hướng dẫn thiết yếu cho nhà đầu tư EB-5: Thuế, Ngân hàng và Bảo vệ tài sản
Bước một: Mở tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ—Nhưng hãy chuẩn bị
Nhiều cư dân mới ngạc nhiên khi thấy việc mở tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ khó khăn đến thế nào khi không có lịch sử tín dụng hoặc thu nhập ổn định.
Những thách thức chung:
- Tăng cường thẩm định đối với người không phải công dân
- Yêu cầu về giấy tờ (hộ chiếu, thị thực, bằng chứng địa chỉ)
- Các lựa chọn hạn chế khi không có Số An sinh Xã hội (SSN) hoặc ITIN
Paul Fegan khuyên bạn nên lựa chọn trước các ngân hàng quen thuộc với khách hàng quốc tế và tận dụng mối quan hệ với các trung tâm khu vực EB-5 hoặc công ty luật để hợp lý hóa quy trình.
“Mục tiêu không chỉ là mở một tài khoản mà là bắt đầu xây dựng một hồ sơ theo dõi.”
Bước hai: Xây dựng tín dụng tại Hoa Kỳ—Ngay cả khi không có điểm tín dụng
Tại Hoa Kỳ, điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng đến mọi thứ, từ tiền thuê nhà đến phí bảo hiểm. Các nhà đầu tư EB-5 thường mang theo tài sản đáng kể nhưng không có lịch sử tín dụng , điều này có thể hạn chế khả năng tiếp cận các dịch vụ cơ bản.
Mẹo xây dựng tín dụng:
- Nộp đơn xin thẻ tín dụng được bảo đảm với một ngân hàng Hoa Kỳ
- Trở thành người dùng được ủy quyền trên tài khoản của người thân hoặc bạn bè
- Thanh toán đúng hạn và đều đặn các khoản tiện ích, hóa đơn điện thoại, v.v.
- Theo dõi báo cáo tín dụng của bạn với ba cơ quan chính (Experian, Equifax, TransUnion)
Theo thời gian, những hành động này sẽ tạo nên hồ sơ tín dụng mà bên cho vay và bên bảo hiểm sẽ tin tưởng.
Bước ba: Xem xét lại bảo hiểm—Bảo hiểm hoạt động khác biệt ở Hoa Kỳ
Bảo hiểm ở Hoa Kỳ có vẻ quen thuộc—nhưng hoạt động lại khác, với sự khác biệt lớn về phạm vi bảo hiểm, phí bảo hiểm và thẩm định.
Coi như:
- Bảo hiểm y tế: Tìm hiểu về các chương trình ACA, các lựa chọn tư nhân và nhu cầu bảo hiểm ngay lập tức
- Bảo hiểm nhân thọ: Nhiều người không phải công dân phải đối mặt với các lựa chọn hạn chế hoặc mức phí cao hơn
- Bảo hiểm tài sản và trách nhiệm: Bắt buộc đối với chủ sở hữu bất động sản và người điều hành doanh nghiệp
“Đừng cho rằng chính sách quốc tế của bạn sẽ được áp dụng,” Fegan cảnh báo. “Hãy hợp tác với các cố vấn được cấp phép tại Hoa Kỳ để bảo vệ tài sản của bạn tại đây.”
Bước bốn: Xây dựng đội ngũ tài chính xuyên biên giới
Các gia đình EB-5 thành công coi việc đến Mỹ của họ là một sự chuyển tiếp về thẩm quyền pháp lý — chứ không chỉ là địa lý. Sai lầm phổ biến nhất sau khi đến Mỹ là gì? Cho rằng một cố vấn có thể lo liệu mọi việc.
Nhóm lý tưởng của bạn nên bao gồm:
- Một CPA có trụ sở tại Hoa Kỳ có kinh nghiệm trong lĩnh vực báo cáo quốc tế (FBAR, FATCA, PFIC)
- Một nhà hoạch định tài chính có chuyên môn xuyên biên giới
- Một luật sư di trú (để hỗ trợ tình trạng liên tục)
- Một luật sư bất động sản để sửa đổi hoặc bổ sung các tài liệu tuân thủ theo tiêu chuẩn Hoa Kỳ
Sự hợp tác giữa các chuyên gia này đảm bảo không có khoảng cách giữa chiến lược, thuế và tuân thủ.
Câu hỏi thường gặp: Thiết lập tài chính cho người mới sở hữu Thẻ xanh EB-5
H: Tôi có thể sử dụng lịch sử tín dụng nước ngoài của mình tại Hoa Kỳ không?
Không. Điểm tín dụng của Hoa Kỳ chỉ dựa trên hành vi tài chính trong nước. Bạn sẽ cần phải bắt đầu lại từ đầu.
H: Tôi có cần phải nộp thuế trong năm đầu tiên cư trú không?
Rất có thể là có—đặc biệt nếu bạn đã đáp ứng được bài kiểm tra hiện diện đáng kể hoặc đã nhận được thẻ xanh.
H: Tôi có thể mang tiền từ nước ngoài vào Hoa Kỳ ngay lập tức không?
Có, nhưng hãy trao đổi với cố vấn của bạn trước. Có thể có những quy định về kiểm soát tiền tệ , thuế hoặc ngưỡng báo cáo cần quản lý.
Kết luận: Một khởi đầu mạnh mẽ sẽ tạo nên giai điệu
Đối với các nhà đầu tư EB-5, việc nhập cư vào Hoa Kỳ không chỉ đơn thuần là thủ tục giấy tờ mà còn là xây dựng một cuộc sống, bao gồm một nền tảng tài chính vững chắc hỗ trợ các mục tiêu và bảo vệ tài sản của bạn.
Như Paul Fegan nhấn mạnh, “6–12 tháng đầu tiên rất quan trọng. Bạn không chỉ lập tài khoản ngân hàng mà còn xây dựng một hệ thống sẽ hỗ trợ gia đình bạn trong nhiều thập kỷ.”
Như vậy là chúng tôi đã kết thúc loạt bài gồm 5 phần về lập kế hoạch tài chính xuyên biên giới dành cho các nhà đầu tư EB-5.
