A medida que los inversores EB-5 siguen explorando opciones de financiación para financiar sus inversiones, los préstamos -especialmente los préstamos garantizados y estructurados- desempeñan un papel cada vez más destacado. Pero con la oportunidad viene la complejidad, y garantizar el cumplimiento de las directrices del USCIS nunca ha sido tan crítico.
Unartículo publicado recientemente en EB5Investors.com titulado “Préstamos EB-5: Cómo evitar los rechazos habituales de solicitudes del USCIS” se sumerge en los errores más comunes que cometen los inversores al utilizar préstamos para financiar sus inversiones EB-5, y cómo evitarlos.
Nos enorgullece compartir que el Consejero General de CanAm, Walter Gindin, se encuentra entre los principales expertos citados en el artículo. Walter comparte orientaciones prácticas sobre la estructuración de préstamos EB-5 para cumplir las normas del USCIS y reducir el riesgo de retrasos o denegaciones.
“Eso significa asegurarse de que el préstamo está totalmente documentado, garantizado personalmente por el inversor y no vinculado a ningún activo del propio proyecto EB-5“,explica Walter. “Hay una fuerte presión para evitar cualquier cosa que pueda parecer un atajo, como préstamos personales informales sin papeleo o préstamos garantizados por el proyecto“.
Por qué es importante
El USCIS examina cada vez más las solicitudes EB-5 que implican préstamos, especialmente los no garantizados o indocumentados. Las solicitudes pueden ser denegadas si
- El préstamo no está garantizado personalmente por el inversor
- El préstamo está garantizado por el propio proyecto EB-5
- El origen o la vía de los fondos no está claramente documentado
- La propiedad de la entidad prestamista y del centro regional coinciden
Walter hace hincapié en que el capital del inversor debe estar totalmente en riesgo y ser claramente de su propiedad. Eso significa demostrar la responsabilidad personal por el préstamo y documentar el origen legal y la transferencia de fondos al proyecto.
“Si se cumplen esas condiciones -responsabilidad personal, origen lícito de los fondos y un flujo claro de dinero hacia la inversión-, la estructura del préstamo se considera generalmente conforme con la política del USCIS“, afirma.
Secured vs Unsecured EB-5 Loans: Must-Know EssentialsPréstamos garantizados frente a préstamos no garantizados: Lo que debes saber
Aunque tanto los préstamos garantizados como los no garantizados pueden utilizarse en el EB-5, la documentación y la estructura son fundamentales. Los préstamos garantizados suelen ser objeto de menos escrutinio, pero aun así deben evitar las garantías vinculadas al proyecto EB-5. Los préstamos no garantizados pueden ser aceptables, pero sólo si el inversor puede demostrar que está legalmente obligado a devolver el dinero y puede documentar claramente el origen y la vía de los fondos.
“Con la documentación adecuada y un prestamista creíble, un préstamo sin garantía puede ser una opción viable“, dice Walter.
El artículo completo, que también incluye comentarios de Marjan Kasra, abogada especializada en EB-5 , destaca otras señales de alarma que hay que evitar, como los fondos mezclados, la propiedad común entre las entidades prestamistas y los centros regionales, y la falta de supervisión independiente.
Lee el artículo completo aquí:
Préstamos EB-5: Cómo evitar los rechazos habituales de solicitudes del USCIS
En CanAm, trabajamos en estrecha colaboración con los inversores y sus asesores para garantizar que sus solicitudes EB-5 estén bien documentadas y sean plenamente conformes. La contribución de Walter a este artículo refleja nuestro compromiso permanente de ofrecer una orientación clara y práctica en un panorama normativo en constante evolución.
