Giới thiệu và các diễn giả
Peter Calabrese (00:05):
Xin chào, chào mừng quý vị. Tôi là Pete Calabrese, Giám đốc điều hành của CanAm Investor Services. CanAm là một trong những trung tâm khu vực lớn nhất và chắc chắn là thành công nhất trong lịch sử chương trình EB-5. CanAm Investor Services là công ty môi giới chứng khoán trực thuộc sở hữu hoàn toàn của chúng tôi. Hôm nay, chúng tôi rất hân hạnh được đón tiếp ông Paul Fegan và ông Jason Auerbach đến từ Navis Wealth. Paul, Jason, chào mừng quý vị. Cảm ơn quý vị đã tham gia cùng chúng tôi.
Jason Auerbach (00:29):
Cảm ơn.
Paul Fegan (00:30):
Rất vui được có mặt ở đây. Cảm ơn.
Tại sao lập kế hoạch tài chính lại quan trọng trước khi đầu tư EB-5?
Peter Calabrese (00:33):
Hôm nay chúng ta sẽ nói về việc lập kế hoạch cho một khoản đầu tư EB-5 từ góc độ tư vấn tài chính. Chúng ta thường xuyên nói về việc một khoản đầu tư EB-5 lớn, mang tính cá nhân và phức tạp như thế nào. Chúng ta thường đề cập đến nó từ góc độ nhập cư. Nhưng tôi nghĩ điều quan trọng không kém, và không phải lúc nào cũng được chú ý đúng mức, đó là các bước cần thực hiện trước khi bạn thực hiện khoản đầu tư này và trước khi bạn có thể đến Hoa Kỳ. Paul và Jason sẽ ở đây để hướng dẫn bạn một số bước lập kế hoạch và các bước bạn có thể thực hiện để chuẩn bị tốt hơn cho quá trình chuyển đổi cuối cùng của mình thông qua khoản đầu tư EB-5 đến Hoa Kỳ. Có lẽ bạn có thể bắt đầu bằng cách giới thiệu về Navis và những gì bạn đang làm.
Paul Fegan (01:32):
Navis Wealth Management được thành lập vào năm 2018. Chúng tôi là một văn phòng quản lý tài sản đa gia đình, hỗ trợ khách hàng trong việc lập kế hoạch tài chính, đầu tư, thuế, lập kế hoạch thừa kế, bảo hiểm và mọi vấn đề khác liên quan đến tài chính của bạn. Cá nhân tôi có hơn 20 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực lập kế hoạch xuyên biên giới. Tôi đã làm việc sâu rộng với hệ thống thuế của Hoa Kỳ và cách thức tích hợp với các quốc gia khác, bất kể có hiệp định thuế hay không. Sự phối hợp này vô cùng quan trọng vì nó quyết định liệu bạn có thể tối đa hóa các cơ hội hiện có trong cả luật thuế của Hoa Kỳ và quốc gia của bạn hay không.
Jason Auerbach (02:20):
Với kinh nghiệm của Paul, chương trình EB-5 hoàn toàn phù hợp với những gì công ty chúng tôi đang làm. Đây thực sự là sự kết hợp hoàn hảo, và chúng tôi đánh giá cao cơ hội được hợp tác với CanAm.
Hai vấn đề quan trọng cần cân nhắc trước khi đầu tư EB-5
Peter Calabrese (02:38):
Có những bước bạn có thể thực hiện sau khi đến Hoa Kỳ, và chúng ta sẽ đề cập đến những bước đó. Nhưng điều quan trọng nhất là việc lập kế hoạch diễn ra trước khi bạn tiến hành đầu tư EB-5. Nếu phải nêu tên hai vấn đề chính mà các nhà đầu tư tiềm năng EB-5 cần hiểu trước khi nộp đơn, đó sẽ là gì?
Vấn đề 1: Thuế thu nhập toàn cầu
Jason Auerbach (03:10):
Điều đầu tiên mà bất cứ ai cần hiểu là khi bạn trở thành người nước ngoài thường trú tại Hoa Kỳ, toàn bộ thu nhập trên toàn thế giới của bạn sẽ phải chịu thuế của Hoa Kỳ. Đó là điều quan trọng nhất. Ngay cả một khoản lương hưu nhỏ từ quốc gia của bạn cũng phải được khai báo tại Hoa Kỳ. Nghĩa vụ khai báo của bạn ở đây sẽ khác với những gì bạn đã quen ở quê nhà, và bạn cần hiểu điều đó ngay từ đầu.
Vấn đề 2: Tài sản ở nước ngoài và PFIC
Jason Auerbach (03:48):
Vấn đề thứ hai là hiểu rõ loại tài sản bạn đang nắm giữ ở nước ngoài. Nếu bạn có tài sản gộp, chẳng hạn như quỹ tương hỗ hoặc quỹ ETF, thì đó là cái mà Hoa Kỳ gọi là Công ty Đầu tư Nước ngoài Thụ động, hay PFIC. Nếu bạn nắm giữ các khoản đầu tư ở nước ngoài, bạn cần hiểu rõ hậu quả về thuế của Hoa Kỳ khi giữ chúng. Hầu hết các tài sản gộp bên ngoài Hoa Kỳ không báo cáo thông tin thu nhập về Hoa Kỳ, vì vậy hệ thống thuế của Hoa Kỳ có cái nhìn rất bất lợi về chúng và giả định thu nhập cao hơn mức bạn biết. Có các yêu cầu báo cáo, và nếu bạn không tuân thủ, bạn có thể phải đối mặt với các khoản thuế và hình phạt đáng kể. Đó là hai vấn đề chính. Ngoài ra, còn có kế hoạch thừa kế và các vấn đề khác mà Paul và tôi có thể đề cập đến.
Paul Fegan (05:03):
Ngay cả về thuế thu nhập, nếu bạn có một doanh nghiệp đang hoạt động tại quốc gia của mình, chẳng hạn như nhà máy hoặc thực thể hoạt động khác, chúng tôi có thể thiết lập các cấu trúc giữa Hoa Kỳ và thực thể đó để giảm thiểu tác động thuế đối với cá nhân bạn. Nếu bạn không rút thu nhập từ doanh nghiệp và tiền vẫn nằm trong doanh nghiệp, chúng tôi có thể sử dụng một loại hình công ty để bảo vệ thu nhập đó khỏi thuế của Hoa Kỳ. Bạn chỉ phải chịu thuế đối với số tiền bạn thực sự rút ra. Có những giải pháp khả thi cho các cấu trúc doanh nghiệp cụ thể.
Jason Auerbach (05:49):
Paul đã đưa ra một luận điểm hay, giúp chúng ta quay trở lại thông điệp cốt lõi: khi bạn đang cân nhắc việc đến Hoa Kỳ, điều đầu tiên bạn nên làm là lập kế hoạch. Việc này sẽ ảnh hưởng như thế nào đến tài sản và thu nhập hiện tại của bạn? Và tình hình tài chính của bạn sẽ ra sao khi bạn đến đây? Lập kế hoạch là ưu tiên hàng đầu.
Tránh các nghĩa vụ thuế không cần thiết
Peter Calabrese (06:16):
Tôi hoàn toàn đồng ý. Ai cũng muốn đến đây và trở thành công dân tốt, đóng góp phần thuế của mình và làm mọi việc đúng đắn. Nhưng điều bạn không muốn là tạo ra những nghĩa vụ không liên quan đến hoàn cảnh của bạn và những nghĩa vụ đó có thể được giải quyết thông qua kế hoạch hợp lý. Một số loại thu nhập hoặc tài sản mà mọi người có thể không nhận ra là phải chịu thuế ở Mỹ là gì, và có thể làm gì để bảo vệ mình khỏi những rủi ro không cần thiết?
Trường hợp thực tế: Lương hưu 20.000 đô la
Paul Fegan (07:18):
Nhiều người vô tình rơi vào những tình huống này. Chúng tôi có một khách hàng nhận được một khoản lương hưu nhỏ từ quê nhà. Khoản tiền này dưới 20.000 đô la một năm và thấp hơn ngưỡng báo cáo và đánh thuế ở đó. Ông ấy cho rằng nếu không phải đóng thuế ở quê nhà thì cũng không phải đóng thuế ở đây. Ông ấy chưa bao giờ nói với ai về điều này. Ông ấy sống ở Hoa Kỳ từ 10 đến 12 năm rồi mới đề cập đến một cách tình cờ: “Tôi có khoản lương hưu nhỏ 20.000 đô la này.” Kế toán của ông ấy phải nói với ông ấy rằng họ đã chuẩn bị thuế cho ông ấy suốt một thập kỷ mà không hề hay biết. Ông ấy không hề cố gắng trốn thuế. Ông ấy chỉ đơn giản là không nhận ra. Và trong trường hợp của ông ấy, thực tế có một hiệp định thuế cho phép ông ấy được khấu trừ thuế ở quê nhà, vì vậy tác động ròng sẽ ở mức có thể kiểm soát được. Bài học rút ra là: chỉ vì một khoản tiền không bị đánh thuế ở quê nhà không có nghĩa là nó không bị đánh thuế ở đây.
Trường hợp thực tế: Bất động sản đầu tư và thừa kế ở Ấn Độ
Jason Auerbach (08:19):
Điều phổ biến nhất mà chúng tôi gặp phải không phải là việc cố tình che giấu. Đơn giản là mọi người không nghĩ đến một số tài sản nhất định. Chúng tôi có một khách hàng đến từ Ấn Độ, mẹ anh ấy sở hữu một số bất động sản đầu tư mà anh ấy sắp được thừa kế. Anh ấy không bao giờ tiết lộ chúng vì mẹ anh ấy vẫn còn sống và các bất động sản đó vẫn đứng tên bà. Anh ấy không nghĩ rằng điều đó quan trọng. Nhưng những bất động sản đó sẽ tạo ra thu nhập, và nếu thu nhập đó không được báo cáo đúng cách ở Hoa Kỳ, các hình phạt và tiền phạt có thể rất nặng. Hoa Kỳ có quan điểm rất rộng về những gì phải được báo cáo. Điều đó không có nghĩa là bạn không thể giảm thiểu nghĩa vụ thuế của mình, nhưng bạn vẫn phải báo cáo, và đó là điều quan trọng nhất.
Paul Fegan (09:36):
Chúng ta chỉ có thể giúp giảm thiểu gánh nặng thuế nếu nắm rõ toàn bộ vấn đề. Với khách hàng đó, có một cách giải quyết đơn giản thông qua kế hoạch của mẹ anh ấy. Nhưng nếu chúng ta không biết kịp thời, một khi tài sản đã được chuyển sang tên anh ấy, vấn đề sẽ khó giải quyết hơn nhiều. Một khi chính phủ biết về một tài sản, họ sẽ đặt ra nhiều câu hỏi hơn. Việc khai báo sớm mở ra những lựa chọn mà sau đó sẽ không còn nữa.
Quy tắc sở hữu nước ngoài 20%
Jason Auerbach (10:15):
Một ví dụ hữu ích đến từ một vụ án của Tòa án Tối cao đã thu hút sự chú ý đáng kể. Nếu bạn sở hữu hơn 20% cổ phần của một công ty nước ngoài, ngay cả khi bạn không nhận được bất kỳ khoản phân phối nào và công ty đó có lợi nhuận, bạn vẫn sẽ có nghĩa vụ nộp thuế thu nhập doanh nghiệp tại Mỹ theo tỷ lệ tương ứng. Bạn có thể phải nộp thuế tại Mỹ ngay cả khi bạn chưa từng nhận được một đồng nào. Các chi tiết rất quan trọng. Bất kể bạn làm việc với chuyên gia nào, hãy cung cấp cho họ càng nhiều thông tin càng tốt. Việc báo cáo và lập kế hoạch đúng đắn không có nghĩa là bạn sẽ phải đối mặt với hậu quả thuế lớn. Điều đó có nghĩa là bạn có thể quản lý được nó.
Hình phạt PFIC: Lên đến 50% giá trị tài sản nắm giữ
Jason Auerbach (11:15):
Để minh họa cụ thể vấn đề PFIC: hãy tưởng tượng bạn đang sở hữu một quỹ ETF S&P 500 Spider trị giá 1.000 đô la. Đó là một khoản đầu tư tiêu chuẩn, thông thường mà hàng triệu người Mỹ sở hữu mà không gặp vấn đề gì. Nhưng nếu bạn sở hữu quỹ ETF đó với tư cách là công dân nước ngoài và không báo cáo đúng cách cho Hoa Kỳ, thuế và tiền phạt của bạn có thể lên tới 50% giá trị tài sản. Các yêu cầu báo cáo rất nghiêm ngặt và rủi ro rất cao.
Làm việc với các chuyên gia xuyên biên giới
Peter Calabrese (11:59):
Điều này cho thấy tầm quan trọng của việc hợp tác với các chuyên gia phù hợp. Chúng tôi luôn nhấn mạnh điều này với khách hàng EB-5: bạn cần một luật sư chuyên về EB-5, chứ không phải bất kỳ luật sư di trú nào, bởi vì đơn xin thị thực này rất đặc thù. Nguyên tắc tương tự cũng áp dụng cho các cố vấn tài chính. Nếu bạn đến Hoa Kỳ, bạn cần một người chuyên về lập kế hoạch xuyên biên giới, một người biết cách đặt những câu hỏi đúng, bao gồm cả những câu hỏi mà bạn không biết phải hỏi.
Trường hợp thực tế: Ngân hàng Asian Bank đóng tài khoản trong vòng 30 ngày
Jason Auerbach (12:42):
Đây là điều mà hầu hết mọi người không lường trước được. Gần đây, tôi và Paul đã làm việc với một khách hàng ở một quốc gia châu Á, người này đã thông báo với ngân hàng của mình rằng anh ấy dự định trở thành người nước ngoài thường trú tại Mỹ thông qua chương trình EB-5. Ngân hàng nói với anh ấy rằng họ không thể hợp tác và cho anh ấy 30 ngày để đóng tài khoản. Nhiều ngân hàng có các yêu cầu báo cáo bắt buộc khi họ có hơn 99 công dân Mỹ hoặc người nước ngoài thường trú trong số khách hàng của mình. Gánh nặng tuân thủ trở nên quá lớn. Nếu bạn đang cân nhắc chương trình EB-5, bạn cần hiểu các mối quan hệ ngân hàng của mình có thể bị ảnh hưởng như thế nào.
Paul Fegan (13:32):
Trong trường hợp đó, đó là các tài khoản cá nhân, có thể quản lý được. Nhưng nếu đó là các tài khoản doanh nghiệp với các khoản thanh toán ra vào liên tục, nó có thể gây ra sự gián đoạn nghiêm trọng. Một lần nữa, lập kế hoạch là chìa khóa.
Bảo vệ tài sản ở nước ngoài: Cổ phiếu riêng lẻ so với đầu tư tập thể
Peter Calabrese (14:16):
Khách hàng của bạn thường sử dụng những phương thức nào để bảo vệ tài sản ở nước ngoài khi chuyển về Hoa Kỳ?
Paul Fegan (14:16):
Về phía đầu tư, vấn đề PFIC phát sinh từ các quỹ đầu tư tập thể. Giải pháp thay thế là nắm giữ cổ phiếu hoặc trái phiếu riêng lẻ thay vì quỹ. Bạn có thể mô phỏng một chỉ số bằng cách mua riêng lẻ các cổ phiếu cơ bản trong tài khoản của mình. Cấu trúc đó không phải là PFIC theo quy định thuế của Hoa Kỳ. Ngoài ra, có một số ít quỹ, thường có mức đầu tư tối thiểu cao, thực hiện báo cáo kép theo cả luật thuế của nước sở tại và tiêu chuẩn thuế của Hoa Kỳ. Chúng tồn tại, nhưng không dễ tìm thấy. Giải pháp tối ưu nhất, nếu bạn dự định đến Hoa Kỳ sinh sống lâu dài, là chuyển phần lớn tài sản đầu tư của bạn đến đây. Đối với các tài sản bạn không thể chuyển đi, chẳng hạn như các doanh nghiệp đang hoạt động, chúng tôi có thể hỗ trợ bạn bằng các cấu trúc khác.
Vấn đề kế hoạch hưu trí
Paul Fegan (15:35):
Một lĩnh vực luôn khiến mọi người ngạc nhiên là các kế hoạch hưu trí ở nước ngoài. Tại Hoa Kỳ, chúng ta quen thuộc với các tài khoản 401(k). Nếu bạn có tài khoản tương đương ở nước mình, nó thường được giữ trong một quỹ chung, và bạn thường không thể rút tiền mà không bị phạt nếu chưa đủ một độ tuổi nhất định. Từ góc độ thuế của Hoa Kỳ, kế hoạch đó được coi là PFIC (Financial International Income – Công ty đầu tư nước ngoài), và bạn bị đánh thuế trên phần tăng giá trị hàng năm, chứ không phải khi bạn rút tiền. Mọi người không nghĩ nhiều về điều này vì đó là tài khoản hưu trí mà họ không có ý định sử dụng trong 20 năm. Nhưng nó vẫn tạo ra nghĩa vụ báo cáo thuế hàng năm, và trong hầu hết các trường hợp, nó không thể dễ dàng chuyển về Hoa Kỳ. Lập kế hoạch cẩn thận cho các kế hoạch hưu trí ở nước ngoài là điều cần thiết.
“Đo hai lần, cắt một lần”
Jason Auerbach (16:19):
Có một câu nói hay trong ngành xây dựng: đo hai lần, cắt một lần. Điều đó hoàn toàn áp dụng ở đây. Khi bạn đang cân nhắc đến việc đến Hoa Kỳ thông qua chương trình đầu tư EB-5, bạn cần kiểm tra mọi thứ và kiểm tra kỹ lưỡng. Có rất nhiều chi tiết nhỏ có thể khiến bạn bất ngờ. Đó là lý do tại sao chúng tôi luôn khuyên bạn nên có một cuộc trò chuyện chuyên sâu với cố vấn tài chính và chuyên gia lập kế hoạch thuế tại Hoa Kỳ trước khi bắt đầu quá trình này.
Trường hợp thực tế: Giám đốc điều hành công ty dầu mỏ
Jason Auerbach (17:08):
Một giám đốc điều hành công ty dầu khí đã đến gặp chúng tôi, trước đây ông ấy luôn để công ty ở nước ngoài lo việc thuế. Khi ông ấy đến Hoa Kỳ, mọi việc ban đầu đều ổn. Nhưng sau đó, vị giám đốc điều hành này quay trở lại nước ngoài trong khi vợ/chồng ông ấy vẫn ở lại Hoa Kỳ. Công ty không còn xử lý việc kế toán đúng cách theo quy định của Hoa Kỳ nữa, và người vợ/chồng của ông ấy còn có những nghĩa vụ báo cáo chưa được giải quyết tại Hoa Kỳ. Và khi vị giám đốc điều hành cuối cùng trở lại, lại có thêm những vấn đề liên quan đến tài sản ở nước ngoài cần phải giải quyết. Sự phức tạp ngày càng tăng theo thời gian. Câu hỏi đúng cần đặt ra là: Tôi cần biết điều gì mà tôi chưa biết?
Những điều cần cân nhắc khi lập kế hoạch thừa kế
Peter Calabrese (18:06):
Chúng ta đã đề cập đến rất nhiều vấn đề về thuế, và đó là một phần quan trọng. Nhưng đó chưa phải là toàn bộ bức tranh. Lập kế hoạch thừa kế cũng quan trọng không kém. Bạn có thể đến cùng cả gia đình, nhưng thời điểm các thành viên gia đình đến có thể khác nhau do mọi người đang dần thu hẹp hoạt động kinh doanh ở nước ngoài. Vậy những nhà đầu tư EB-5 cần hiểu rõ những vấn đề quan trọng nào trong việc lập kế hoạch thừa kế?
Điều phối các tài liệu thừa kế giữa các quốc gia
Paul Fegan (19:05):
Một trong những điều đầu tiên chúng tôi khuyên bạn nên làm là xem xét kỹ lưỡng bất kỳ di chúc và tài liệu lập kế hoạch thừa kế nào từ quốc gia của bạn. Lý tưởng nhất là bạn nên có một tài liệu duy nhất bao gồm rõ ràng cả tài sản ở Mỹ và nước ngoài của bạn, để không bao giờ có bất kỳ sự mơ hồ nào. Nếu điều đó không thể thực hiện được, bạn cần đảm bảo rằng hai tài liệu đó phải nhất quán. Nếu một tài liệu nói rằng tài sản của bạn được chia đều cho ba người con và một tài liệu khác nói rằng một người con được 50% và những người khác mỗi người được 25%, điều đó sẽ tạo ra sự nhầm lẫn nghiêm trọng về ý định thực sự của bạn. Ngoài bản thân các tài liệu, mức thuế thừa kế và những tài sản nào được đưa vào tài sản chịu thuế của bạn phụ thuộc rất nhiều vào việc bạn được phân loại là cư dân hay không cư dân Mỹ tại bất kỳ thời điểm nào. Đó là lý do tại sao việc phối hợp giữa kế toán, luật sư thừa kế Mỹ và người lập kế hoạch của bạn lại rất quan trọng trong suốt quá trình này.
Người sở hữu thẻ xanh không phải là công dân Hoa Kỳ.
Jason Auerbach (20:29):
Hầu hết mọi người cho rằng một khi nhận được thẻ xanh tạm thời hoặc vĩnh viễn, họ sẽ được đối xử như công dân Hoa Kỳ về vấn đề thừa kế và thuế. Nhưng thực tế không phải vậy. Là người sở hữu thẻ xanh, bạn không được hưởng khoản khấu trừ thuế thừa kế không giới hạn dành cho vợ/chồng như công dân Hoa Kỳ. Nếu một trong hai vợ chồng qua đời, tài sản sẽ không được chuyển giao miễn thuế thừa kế cho người còn sống. Có những công cụ để giải quyết vấn đề này, chẳng hạn như quỹ tín thác nội địa đủ điều kiện (QDOT). QDOT là một cấu trúc pháp lý có thể sao chép một số lợi ích mà một cặp vợ chồng sẽ có nếu cả hai đều là công dân. Nhưng điều này đòi hỏi phải có kế hoạch cẩn thận.
Trường hợp thực tế: Phòng họp
Jason Auerbach (21:30):
Tôi từng tham dự một hội nghị với khoảng 30 người nước ngoài cư trú hợp pháp. Tôi hỏi có bao nhiêu người nghĩ rằng việc sở hữu thẻ xanh tương đương với việc là công dân Hoa Kỳ về mặt pháp lý. Khoảng 90% giơ tay. Đó là những người đã hoàn thành quy trình EB-5 và đang sống ở Hoa Kỳ bằng thẻ xanh tạm thời. Ngay cả những người đã được tư vấn cũng có ấn tượng sai lầm về cách thức phân chia tài sản của họ. Chúng ta thấy điều này thường xuyên. Mọi người đến mà không nhận ra khoảng trống này, và sau đó chúng ta phải làm việc ngược lại để sửa chữa.
Jason Auerbach (22:22):
Hãy xem xét trường hợp một người nhập cảnh bằng visa sinh viên F-1, chuyển sang diện EB-5, nhận được thẻ xanh tạm thời, sau đó là thẻ xanh vĩnh viễn, kết hôn và có con. Nếu họ không làm việc với các cố vấn phù hợp trong suốt quá trình, ba đến bảy năm có thể trôi qua mà tài sản của họ vẫn chưa được sắp xếp đúng cách. Rủi ro tích lũy một cách không chủ ý.
Các vấn đề phát sinh khi nhập cảnh vào Hoa Kỳ
Peter Calabrese (22:52):
Đây đều là những khái niệm tổng quát, và hoàn cảnh của mỗi nhà đầu tư là khác nhau. Nhưng đối với những người đã đầu tư và hiện đang chuẩn bị đến Hoa Kỳ, những vấn đề lớn nhất mà họ sẽ phải đối mặt khi đến nơi là gì?
Quan hệ ngân hàng và quy trình KYC
Jason Auerbach (23:32):
Câu hỏi cấp bách nhất là: ai sẽ hợp tác với bạn? Ngân hàng nào sẽ chấp nhận bạn là công dân nước ngoài? Các ngân hàng Hoa Kỳ bắt buộc phải thực hiện xác minh “Biết khách hàng của bạn” (KYC) và “Nguồn gốc tài sản” (SOW). Việc xác định nguồn gốc tài sản khi tiền có nguồn gốc từ nước ngoài rất khó khăn đối với nhiều tổ chức, và một số ngân hàng đơn giản là không muốn hợp tác với công dân nước ngoài. Bạn cần xác định đúng đối tác ngân hàng trước khi đến. Những câu hỏi tương tự cũng áp dụng cho các khoản vay thế chấp, vay mua xe, bảo hiểm nhân thọ và các sản phẩm tài chính khác. Hệ thống tài chính Hoa Kỳ mang lại cơ hội và khả năng tiếp cận to lớn, nhưng điều đó đòi hỏi phải tìm được các đối tác phù hợp trong hệ thống đó.
Bảo hiểm nhân thọ cho người nước ngoài
Jason Auerbach (24:52):
Nếu bạn là người nước ngoài đang tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ tại Hoa Kỳ, chỉ một số ít công ty sẵn sàng bảo hiểm cho bạn. Họ cần xác minh tài sản, giá trị ròng và thu nhập của bạn, và hầu hết các công ty không thể dễ dàng làm điều đó đối với người có lịch sử tài chính ở nước ngoài. Việc tìm kiếm những công ty đó đòi hỏi kiến thức chuyên môn. Tình hình của bạn cũng sẽ thay đổi đáng kể theo thời gian: người đến Hoa Kỳ cùng gia đình vào ngày đầu tiên sẽ có nhu cầu rất khác so với người chuyển đổi từ visa sinh viên sang visa EB-5 rồi sang thường trú nhân trong nhiều năm. Mỗi trường hợp đều rất riêng biệt, đó là lý do tại sao việc làm việc với các cố vấn hiểu rõ về người nước ngoài là rất quan trọng.
Paul Fegan (25:48):
Có rất nhiều việc có thể làm trước khi sự việc xảy ra. Còn rất ít việc có thể làm sau khi sự việc đã rồi.
Hệ sinh thái tài chính Hoa Kỳ
Peter Calabrese (25:56):
Khách hàng của chúng tôi là một số cá nhân giàu có và tinh tế nhất mà bạn có thể gặp ở bất cứ đâu trên thế giới. Nhưng hệ sinh thái tài chính của Hoa Kỳ rất rộng lớn và đa dạng. Các sản phẩm và cấu trúc hiện có ở đây phần lớn xa lạ với những người đến từ các quốc gia khác. Đó không phải là lời chỉ trích. Đơn giản chỉ là một thị trường khác. Có những sản phẩm và tổ chức trong đó rất dễ tiếp cận đối với người nước ngoài, và việc tìm hiểu những sản phẩm và tổ chức nào, cũng như ai trong các thị trường đó sẽ hợp tác với bạn, là một phần quan trọng trong quá trình chuẩn bị của bạn.
“Lạc lõng ở một thị trấn xa lạ”: Rào cản ngôn ngữ tài chính
Jason Auerbach (27:05):
Tôi thích ví von điều đó như việc bị thả vào một thị trấn mà bạn không nói được ngôn ngữ của người dân nơi đó. Làm sao bạn tìm được chỗ ngủ? Làm sao bạn tìm được thức ăn? Trong bối cảnh tài chính, ngôn ngữ đó là luật thuế của Mỹ, các quy định về thừa kế và các yêu cầu ngân hàng. Hầu hết người Mỹ không hiểu đầy đủ hệ thống tài chính của chính họ. Hãy tưởng tượng điều đó sẽ như thế nào đối với một người đến từ một quốc gia khác. Những cố vấn giỏi sẽ đóng vai trò như những người phiên dịch.
Lời kết: Hãy đặt những câu hỏi mà bạn không biết phải hỏi.
Peter Calabrese (27:47):
Điều tồi tệ nhất là phải sống chung với sự hối tiếc có thể tránh được. Chúng ta đều là con người và ai cũng mắc sai lầm. Nhưng đối với những người nhập cư vào Hoa Kỳ với tư cách công dân nước ngoài, nhiều cạm bẫy có thể dự đoán được. Lập kế hoạch trước và quản lý đúng cách có thể loại bỏ hầu hết chúng. Paul, Jason, các bạn còn điều gì muốn chia sẻ thêm không?
Paul Fegan (28:30):
Hãy linh hoạt. Khi bạn đến đây, hoàn cảnh của bạn sẽ thay đổi. Con cái bạn có thể có những kế hoạch khác với những gì bạn dự đoán. Bạn có thể sẽ sống ở cả hai quốc gia trong nhiều năm. Hãy xây dựng một cấu trúc có thể thích ứng với những thay đổi ở cả hai nơi.
Jason Auerbach (29:11):
Tính minh bạch và cởi mở là điều quan trọng nhất. Bạn càng cung cấp nhiều thông tin cho cố vấn của mình, họ càng có thể giúp bạn tốt hơn. Một số người giấu giếm thông tin vì sợ ảnh hưởng đến thuế, nhưng nỗi sợ đó thường không có cơ sở. Việc báo cáo thông tin không nhất thiết có nghĩa là bạn sẽ phải nộp thêm thuế. Điều đó có nghĩa là bạn có thể lập kế hoạch một cách hợp lý. Chúng ta không thể lập kế hoạch cho những điều mình không biết.
Peter Calabrese (30:00):
Tuyệt vời. Vẫn còn nhiều câu hỏi mà khán giả của chúng ta sẽ đặt ra. Nhưng thông điệp cốt lõi là: hãy tham gia vào quá trình này với tâm thế sẵn sàng đặt ra những câu hỏi mà bạn chưa biết phải hỏi. Tôi có những nghĩa vụ thuế nào khi đến nơi? Làm thế nào để bảo vệ tài sản của tôi? Làm thế nào để lập kế hoạch cho quá trình chuyển đổi này một cách hợp lý? CanAm luôn sẵn sàng giải đáp mọi thắc mắc, và Jason và Paul cũng luôn sẵn sàng hỗ trợ. Chúng tôi rất biết ơn thời gian của quý vị hôm nay.
Jason Auerbach (30:53):
Chúng tôi rất trân trọng cơ hội này. Đây là một chương trình tuyệt vời, tạo ra cơ hội thực sự cho những người đến đất nước này. Chúng tôi tự hào được là một phần của chương trình này và tự hào là một phần của đội ngũ CanAm. Cảm ơn.
Peter Calabrese (31:11):
Cảm ơn cả hai anh. Cảm ơn Paul. Cảm ơn Jason. Chúng tôi mong sớm được nói chuyện lại với anh.
Jason Auerbach (31:17):
Cảm ơn.
