Desde a banca à construção de crédito, eis como os investidores EB-5 podem estabelecer uma base financeira sólida depois de imigrarem para os EUA.
Aterra bem: Banca, seguros e construção da tua equipa financeira nos EUA
No momento em que pisas em solo americano como um investidor EB-5, não estás apenas a começar um novo capítulo – estás a construir uma nova identidade financeira. Na Parte 5 da nossa série CanAm x Navis Wealth, Paul Fegan descreve os passos práticos para ajudar as famílias EB-5 a estabelecer relações bancárias, aceder ao crédito, garantir seguros e reunir uma equipa de consultores com sede nos EUA.
Fica a par da Parte 1, Parte 2, Parte 3 e Parte 4
Lê a recapitulação completa do webinar aqui: Guia Essencial do Investidor EB-5: Impostos, Banca e Proteção de Activos
Primeiro passo: Abre uma conta bancária nos EUA – mas prepara-te
Muitos dos novos residentes ficam surpreendidos com a dificuldade de abrir uma conta bancária nos EUA sem um historial de crédito ou de rendimentos estabelecido.
Desafios comuns:
- Reforço da diligência devida para os não cidadãos
- Documentação necessária (passaporte, visto, comprovativo de morada)
- Opções limitadas sem um número de segurança social (SSN) ou ITIN
Paul Fegan recomenda a pré-seleção de bancos familiarizados com clientes internacionais e o aproveitamento de relações com centros regionais EB-5 ou escritórios de advogados para agilizar o processo.
“O objetivo não é apenas abrir uma conta – é começar a construir um historial”.
Segundo passo: constrói crédito nos EUA – mesmo sem uma pontuação de crédito
Nos Estados Unidos, a tua pontuação de crédito afecta tudo, desde o aluguer de uma casa até aos prémios de seguro. Os investidores EB-5 chegam frequentemente com bens substanciais mas sem historial de crédito, o que pode limitar o acesso a serviços básicos.
Conselhos para a construção de crédito:
- Solicita um cartão de crédito garantido junto de um banco dos EUA
- Torna-te um utilizador autorizado na conta de um familiar ou amigo
- Paga sempre a tempo e horas os serviços públicos, as contas de telefone, etc.
- Monitoriza os teus relatórios de crédito com as três principais agências (Experian, Equifax, TransUnion)
Com o tempo, estas acções criam um perfil de crédito em que os credores e as seguradoras confiam.
Terceiro passo: Repensa o seguro – funciona de forma diferente nos EUA.
Os seguros nos Estados Unidos podem parecer familiares, mas funcionam de forma diferente, com grandes variações em termos de cobertura, prémios e subscrição.
Considera:
- Seguro de saúde: Compreende os planos da ACA, as opções privadas e a necessidade de cobertura imediata
- Seguro de vida: Muitos não cidadãos enfrentam opções limitadas ou taxas mais elevadas
- Seguro de propriedade e responsabilidade civil: Obrigatório para proprietários de imóveis e operadores comerciais
“Não assumas que a tua política internacional será traduzida”, avisa Fegan. “Trabalha com consultores licenciados nos EUA para proteger os teus bens aqui.”
Quarto passo: Cria uma equipa financeira transfronteiriça
As famílias EB-5 bem sucedidas tratam a sua chegada aos EUA como uma transição de jurisdição – nãoapenas de geografia. O erro mais comum após o desembarque? Assumir que um consultor pode fazer tudo.
A tua equipa ideal deve incluir:
- Um CPA baseado nos EUA com experiência em relatórios internacionais (FBAR, FATCA, PFIC)
- Um planeador financeiro com experiência transfronteiriça
- Um advogado de imigração (para apoio contínuo ao estatuto)
- Um advogado imobiliário para rever ou acrescentar documentos em conformidade com os EUA
A colaboração entre estes profissionais garante que não existem lacunas entre a estratégia, a fiscalidade e a conformidade.
FAQ: Preparação financeira para novos titulares de Green Card EB-5
P: Posso utilizar o meu historial de crédito estrangeiro nos EUA?
Não. A pontuação de crédito dos EUA baseia-se apenas no comportamento financeiro nacional. Terás de começar de novo.
P: Tenho de declarar impostos no primeiro ano de residência?
Muito provavelmente, sim – especialmente se tiveres cumprido o teste de presença substancial ou se tiveres recebido o teu “green card”.
P: Posso trazer imediatamente fundos do estrangeiro para os EUA?
Sim, mas fala primeiro com o teu consultor. Poderá haver controlos cambiais, implicações fiscais ou limites de informação a gerir.
Conclusão: Um começo forte dá o tom
Para os investidores EB-5, imigrar para os EUA é mais do que papelada – é construir uma vida. Isso inclui uma base financeira sólida que apoie os teus objectivos e proteja o teu património.
Como Paul Fegan enfatiza, “Os primeiros 6-12 meses são críticos. Não estás apenas a abrir contas bancárias – estás a construir um sistema que irá sustentar a tua família durante décadas.”
Termina assim a nossa série de 5 partes sobre planeamento financeiro transfronteiriço para investidores EB-5.
