Desde la banca hasta la creación de crédito, he aquí cómo los inversores EB-5 pueden establecer una sólida base financiera tras inmigrar a EE.UU.
Aterrizar bien: Banca, seguros y creación de tu equipo financiero en EE.UU.
En el momento en que pisas suelo estadounidense como inversor EB-5, no sólo estás empezando un nuevo capítulo, sino que estás construyendo una nueva identidad financiera. En la 5ª parte de nuestra serie CanAm x Navis Wealth, Paul Fegan describe los pasos prácticos para ayudar a las familias EB-5 a establecer relaciones bancarias, acceder a créditos, contratar seguros y formar un equipo de asesores con sede en EE.UU.
Ponte al día con la Parte 1, la Parte 2, la Parte 3 y la Parte 4
Lee el resumen completo del seminario web aquí: Guía Esencial del Inversor EB-5: Impuestos, banca y protección de activos
Primer paso: abre una cuenta bancaria en EE.UU., pero prepárate
Muchos nuevos residentes se sorprenden de lo difícil que puede ser abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos sin un historial crediticio o de ingresos establecido.
Desafíos comunes:
- Diligencia debida reforzada para los no ciudadanos
- Requisitos de documentación (pasaporte, visado, justificante de domicilio)
- Opciones limitadas sin número de la Seguridad Social (SSN) o ITIN
Paul Fegan recomienda preseleccionar bancos familiarizados con clientes internacionales y aprovechar las relaciones con centros regionales EB-5 o bufetes de abogados para agilizar el proceso.
“El objetivo no es sólo abrir una cuenta, sino empezar a construir un historial”.
Segundo paso: crear crédito en EE.UU., incluso sin puntuación crediticia
En EE.UU., tu puntuación crediticia afecta a todo, desde el alquiler de una vivienda hasta las primas del seguro. Los inversores EB-5 suelen llegar con activos sustanciales pero sin historial crediticio, lo que puede limitar el acceso a los servicios básicos.
Consejos para construir el crédito:
- Solicita una tarjeta de crédito garantizada con un banco de EE.UU.
- Hazte usuario autorizado en la cuenta de un familiar o amigo
- Realiza pagos constantes y puntuales de servicios públicos, facturas telefónicas, etc.
- Controla tus informes crediticios con las tres principales agencias (Experian, Equifax, TransUnion)
Con el tiempo, estas acciones crean un perfil crediticio en el que confiarán prestamistas y aseguradoras.
Tercer Paso: Replantearse el seguro: funciona de forma diferente en EE.UU.
Los seguros en EE.UU. pueden parecer familiares, pero funcionan de forma diferente, con grandes variaciones en la cobertura, las primas y la suscripción.
Considéralo:
- Seguro médico: Comprender los planes de la ACA, las opciones privadas y la necesidad de cobertura inmediata
- Seguro de vida: Muchos no ciudadanos se enfrentan a opciones limitadas o tarifas más elevadas
- Seguro de propiedad y responsabilidad civil: Obligatorio para los propietarios de inmuebles y los explotadores de empresas
“No des por sentado que tu política internacional se traducirá”, advierte Fegan. “Trabaja con asesores autorizados en Estados Unidos para proteger tus activos aquí”.
Paso 4: Crear un equipo financiero transfronterizo
Las familias EB-5 de éxito tratan su llegada a EE.UU. como una transición de jurisdicción, nosólo geográfica. ¿El error más común tras el aterrizaje? Suponer que un asesor puede hacerlo todo.
Tu equipo ideal debería incluir
- Contador público residente en EE.UU. con experiencia en informes internacionales (FBAR, FATCA, PFIC)
- Un planificador financiero con experiencia transfronteriza
- Un abogado de inmigración (para apoyo continuo sobre el estatus)
- Un abogado patrimonial para revisar o añadir documentos conformes con los EE.UU.
La colaboración entre estos profesionales garantiza que no haya lagunas entre la estrategia, los impuestos y el cumplimiento.
FAQ: Configuración financiera para los nuevos titulares de la tarjeta verde EB-5
P: ¿Puedo utilizar mi historial crediticio extranjero en EE.UU.?
No. Las puntuaciones crediticias estadounidenses se basan únicamente en el comportamiento financiero nacional. Tendrás que empezar de cero.
P: ¿Tengo que declarar impuestos el primer año de residencia?
Lo más probable es que sí, sobre todo si has superado la prueba de presencia sustancial o has recibido la tarjeta verde.
P: ¿Puedo traer fondos a EE.UU. desde el extranjero inmediatamente?
Sí, pero habla primero con tu asesor. Puede haber controles de divisas, implicaciones fiscales o umbrales de información que gestionar.
Conclusión: Un buen comienzo marca la pauta
Para los inversores EB-5, inmigrar a EE.UU. es algo más que papeleo: se trata de construir una vida. Eso incluye una base financiera sólida que respalde tus objetivos y proteja tu patrimonio.
Como subraya Paul Fegan, “Esos primeros 6-12 meses son críticos. No estás simplemente creando cuentas bancarias, estás construyendo un sistema que mantendrá a tu familia durante décadas.”
Con esto concluimos nuestra serie de 5 partes sobre planificación financiera transfronteriza para inversores EB-5.
