从银行业务到建立信用，EB-5 投资者如何在移民美国后建立稳固的财务基础。
顺利着陆：银行业、保险业和打造您的美国金融团队
当您作为EB-5投资者踏上美国土地的那一刻，您不仅开始了一个新的篇章，您还建立了一个新的财务身份。在 CanAm x Navis Wealth 系列的第五部分，保罗-费根概述了帮助 EB-5 家庭建立银行关系、获得信贷、保险和组建美国顾问团队的实用步骤。
收看第 1 部分、第 2 部分、第 3 部分和第 4 部分
点击此处阅读完整的网络研讨会回顾：EB-5 投资者基本指南：税务、银行和资产保护
第一步：开设美国银行账户–但要做好准备
许多新居民对在没有信用或收入记录的情况下开设美国银行账户的难度之大感到惊讶。
共同的挑战：
- 加强对非公民的尽职调查
- 所需文件（护照、签证、住址证明）
- 没有社会保障号（SSN）或 ITIN 的有限选择
保罗-费根建议预先选择熟悉国际客户的银行，并利用与 EB-5 区域中心或律师事务所的关系简化流程。
“我们的目标不仅仅是开设一个账户，而是要开始建立跟踪记录”。
第二步：建立美国信用–即使没有信用评分
在美国，从房屋租赁到保险费，您的信用评分会影响到一切。EB-5 投资者通常拥有大量资产，但没有信用记录，这可能会限制他们获得基本服务。
建立信用的技巧：
- 向美国银行申请担保信用卡
- 成为亲戚或朋友账户的授权用户
- 坚持按时缴纳水电费、电话费等。
- 监控三大机构（益百利、艾奇法克斯、全联）的信用报告
随着时间的推移，这些行动将建立起贷款人和保险公司信任的信用档案。
第三步：重新思考保险–它在美国的运作方式与众不同
美国的保险看起来很眼熟，但运作方式却大相径庭，在承保范围、保费和承保方面差异很大。
考虑一下
- 医疗保险：了解 ACA 计划、私人选择以及立即投保的必要性
- 人寿保险：许多非公民面临有限的选择或更高的费率
- 财产和责任保险：房地产所有者和企业经营者必须投保
“费根警告说：“不要假设你的国际政策会转化为现实。“与获得美国许可的顾问合作，保护您在美国的资产。
第四步建立跨境金融团队
成功的 EB-5 家庭将其抵达美国视为管辖权的过渡，而不仅仅是地理位置的过渡。登陆后最常见的错误是什么？假定一个顾问可以包办一切。
理想的团队应包括
- 在国际报告（FBAR、FATCA、PFIC）方面经验丰富的美国注册会计师
- 具备跨境专业知识的财务规划师
- 移民律师（提供持续的身份支持）
- 遗产律师修改或添加符合美国法律的文件
这些专业人员之间的合作可确保战略、税务和合规性之间不出现空白。
常见问题：新 EB-5 绿卡持有者的财务设置
问：我可以在美国使用我的外国信用记录吗？
美国的信用评分完全基于国内的财务行为。您需要重新开始。
问：居住的第一年需要报税吗？
很有可能，是的–尤其是如果您通过了实质性居留测试或获得了绿卡。
问：我可以立即将资金从国外带入美国吗？
可以，但请先咨询您的顾问。可能会有货币管制、税务影响或报告门槛需要管理。
总结：强势开局定基调
对于 EB-5 投资者来说，移民美国不仅仅是纸上谈兵，而是要建立自己的生活。这包括一个坚实的财务基础，以支持您的目标并保护您的财富。
正如保罗-费根所强调的， “最初的 6-12 个月至关重要。你不仅仅是在建立银行账户，而是在建立一个能支持你的家庭几十年的系统”。
关于 EB-5 投资者跨境财务规划的五部曲到此结束。
