À medida que os investidores EB-5 continuam a explorar opções de financiamento para financiar os seus investimentos, os empréstimos – especialmente os empréstimos garantidos e estruturados – estão a desempenhar um papel cada vez mais proeminente. Mas com a oportunidade vem a complexidade, e garantir a conformidade com as diretrizes da USCIS nunca foi tão importante.
Um artigo recentemente publicado no EB5Investors.com intitulado “EB-5 Loans: How to Avoid Common USCIS Application Rejections” (Empréstimos EB-5: Como evitar rejeições comuns de candidaturas ao USCIS) analisa os erros mais comuns que os investidores cometem quando utilizam empréstimos para financiar os seus investimentos EB-5 – e como evitá-los.
Orgulhamo-nos de partilhar que o Conselheiro Geral da CanAm, Walter Gindin, está entre os principais especialistas citados no artigo. Walter partilha orientações práticas sobre a estruturação de empréstimos EB-5 para cumprir as normas da USCIS e reduzir o risco de atrasos ou recusas.
“Isso significa certificar-se de que o empréstimo está totalmente documentado, é garantido pessoalmente pelo investidor e não está ligado a quaisquer activos do próprio projeto EB-5“,explica Walter. “Há uma forte pressão para evitar tudo o que possa parecer um atalho, como empréstimos pessoais informais sem documentação ou empréstimos garantidos pelo projeto.”
Porque é que é importante
A USCIS tem analisado cada vez mais os pedidos EB-5 que envolvem empréstimos – especialmente os não garantidos ou não documentados. As candidaturas podem ser recusadas se:
- O empréstimo não é garantido pessoalmente pelo investidor
- O empréstimo é garantido pelo próprio projeto EB-5
- A origem ou o percurso dos fundos não está claramente documentado
- A propriedade da entidade de empréstimo e do centro regional sobrepõe-se
Walter sublinha que o capital do investidor deve estar totalmente em risco e ser claramente do próprio investidor. Isto significa demonstrar a responsabilidade pessoal pelo empréstimo e documentar a fonte legal e a transferência de fundos para o projeto.
“Se essas condições forem cumpridas – responsabilidade pessoal, fonte legal de fundos e um fluxo claro de dinheiro para o investimento – então a estrutura do empréstimo é geralmente considerada compatível com a política da USCIS“,afirma.
Empréstimos garantidos e não garantidos: O que precisas de saber
Embora tanto os empréstimos garantidos como os não garantidos possam ser utilizados no EB-5, a documentação e a estrutura são fundamentais. Os empréstimos garantidos tendem a ser menos analisados, mas devem evitar garantias ligadas ao projeto EB-5. Os empréstimos não garantidos podem ser aceitáveis – mas apenas se o investidor puder provar que é legalmente obrigado a reembolsar e puder documentar claramente a fonte e o caminho dos fundos.
“Com a documentação correta e um credor credível, um empréstimo sem garantia pode ser uma opção viável“, diz Walter.
O artigo completo, que também inclui comentários do advogado Marjan Kasra, especialista em EB-5, destaca outros sinais de alerta a evitar – como fundos mistos, propriedade comum entre entidades de empréstimo e centros regionais e falta de supervisão independente.
Lê o artigo completo aqui:
Empréstimos EB-5: Como evitar rejeições comuns da aplicação USCIS
Na CanAm, trabalhamos em estreita colaboração com os investidores e os seus advogados para garantir que os seus registos EB-5 estão bem documentados e em total conformidade. A contribuição do Walter para este artigo reflecte o nosso empenho contínuo em fornecer orientações claras e práticas num cenário regulamentar em constante evolução.
